Размышляя о процентах по ипотеке «Молодая семья».

Многие из читателей согласятся с тем, что ипотечные кредиты переживают настоящий бум. Для многих ипотека — единственный шанс стать обладателем своей квартиры или даже дома.

Почти все банки предлагают своим клиентам ипотечные кредиты, и из-за большого обилия предложений трудно выбрать подходящий кредитный договор и не прогадать. Мы рискнули провести анализ предложения по ипотеки одного из крупнейших банков России.

Мы намеренно не называем название этого банка, чтобы показать вам, что такие действия можно встретить почти в любом банке, и надеемся, что перед тем, как подписать ипотечный договор, вы ещё раз прочтёте этот договор «между строк».

Итак, уже не первый год один из банков России предлагает молодым семьям несколько бонусов при оформлении ипотечного кредитования. Лозунги, реклама, масса положительных и привлекательных статей в Интернете, газетах – все это просто кричит о том, чтобы семьи поскорее оформляли ипотеку на очень выгодных условиях.

Своя квартира - мечта миллионов!

Своя квартира — мечта миллионов!

Я постаралась прочитать эту информацию между строк, и вот что у нас получилось. Заманчивое предложение для «Молодой семьи» с  хорошей кредитной историей создает наиболее благоприятные условия, по их словам, для получения ипотеки. Это отражается в трех преимуществах.

1. Для молодых семей с ребенком первоначальный взнос составит всего 10%, а не 15%, как для семей, в которых еще нет детей. Казалось бы, какое выгодное условие! Пример: семья берет кредит в 3 миллиона рублей. И вместо 450 000 разрешается внести сразу всего 300 000 рублей. Давайте же посмотрим на это с другой стороны: в первом случае, когда вы вносите 15% от стоимости квартиры, вы остаетесь должны банку 3 000 000-450 000=2 550 000. И именно эта сумма облагается налогом в 10-14% (в зависимости от программы кредитования).

Интернет изобилует кредитными калькуляторами и, воспользовавшись одним из них, мы получили следующие цифры .

Получается, что за 30 лет вы переплачиваете процентов по кредиту в размере 6 892 667,69 рублей. А во втором случае с «молодой семьей» налогом будет облагаться сумма в 2 700 000 рублей, и переплата составит 7 298 113,72 рубля. В итоге получается, что молодым семьям с ребенком! за эту же квартиру придется переплатить 405 446,03 рубля. До кучи, а что нам, мы же 7 с лишним миллионов уже переплатили банку! Здорово, все для людей!

2. Банк позволяет именно молодым семьям для расчета платежеспособности привлекать в качестве созаемщиков родителей и супруга, и супруги. Стандартная ситуация – обычная молодая семья по реальным справкам 2-НДФЛ о заработной плате вряд ли пройдет. А тут,  пожалуйста, привлекай родителей, их основной доход и даже дополнительный. Это дает возможность одобрить банку как можно большую сумму для получения ипотеки. Опять же, это в первую очередь выгодно самому банку: большая сумма – больший процент, больший доход! А вы уже думайте сами, как будете 30 лет все это расхлебывать. Возможно, стоя на табуретке и с петлей на шее… Да, и не забудьте сказать «спасибо» банку за то, что они не расшатывают ту самую табуретку.

3. Банк позволяет оформить отсрочку основного платежа в двух случаях: если у вас появляется ребенок и если жилье, которое вы приобрели в ипотеку, находится на стадии строительства. Эта отсрочка может быть оформлена максимум на 5 лет. Да, это, пожалуй, самые трудные в финансовом плане времена для семьи: большая часть финансов станет уходить либо на ремонт в новостройке, либо на малыша (и при учете, что мама в большинстве случаев становится неплатежеспособной). И вроде бы как банк старается поддержать семью в эти трудные времена, даря бонус в виде отсрочки платежа. Но, читайте между строк и мелким шрифтом! Отсрочка именно основного платежа, а не процентов! Проценты вы так же продолжаете платить все эти 5 лет. Давайте наглядно все просчитаем на том же калькуляторе все с теми же суммами и предположим, что вы в свой первый год оплаты берете отсрочку.

Условия кредитования:

Схема выплат: Аннуитетные платежи.

Сумма кредита: 2550000.00

Срок кредитования: 360 месяцев

Процентная ставка: 12.00%.

График возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом:

 

Период

Возвращаемая часть кредита

Проценты по кредиту

Общая сумма выплаты

Остаток задолженности

1 мес. (1-й   год)

729.62

25500.00

26229.62

2549270.38

2 мес. (1-й   год)

736.92

25492.70

26229.62

2548533.46

3 мес. (1-й   год)

744.29

25485.33

26229.62

2547789.17

4 мес. (1-й   год)

751.73

25477.89

26229.62

2547037.44

5 мес. (1-й   год)

759.25

25470.37

26229.62

2546278.19

6 мес. (1-й   год)

766.84

25462.78

26229.62

2545511.35

7 мес. (1-й   год)

774.51

25455.11

26229.62

2544736.84

8 мес. (1-й   год)

782.25

25447.37

26229.62

2543954.59

9 мес. (1-й   год)

790.07

25439.55

26229.62

2543164.52

10 мес. (1-й   год)

797.97

25431.65

26229.62

2542366.55

11 мес. (1-й   год)

805.95

25423.67

26229.62

2541560.60

12 мес. (1-й   год)

814.01

25415.61

26229.62

2540746.59

Посмотрите внимательно, какую сумму банк разрешает вам временно не выплачивать! Это 729,62 рубля, 736,92 рубля и так далее. А вот проценты по кредиту в размере 25 500 рублей вы будете платить в любом случае. Просто ваш долг («остаток по задолженности» — 5 столбец в таблице) уменьшаться не будет. Какая хорошая программа для молодой семьи, как им сразу станет легче выплачивать кредит! Более того, сумма, которую семья отдаст из своего бюджета банку в качестве процентов, просто будет увеличиваться за эти отсроченные 5 лет.

В любой европейской стране такие льготы посчитали бы ни чем иным, как мошенничеством со стороны банка. А у нас это считается льготной программой, поддерживающей молодые семьи. Эта информация для размышления дана для того, чтобы вы сами реально просчитали все свои расходы, прочитали внимательно все условия, прописанные в договоре мелким шрифтом, реально оценили свои возможности и денежные потери, чтобы ипотека не стала для вас кабалой на всю оставшуюся жизнь.

Мы не утверждаем, что банк обманывает своих клиентов, мы просто предположили и сами всё пересчитали. Всё выше сказанное не является руководством к действию, мы не заставляем оформлять или не оформлять ипотеку в этом или другом банке. Это ваше личное решение.

Оставь свой след на Ценорезе! Проголосуй за статью!

Так себеПойдетХорошоОчень хорошоОтлично! (Пока оценок нет)
Loading...Loading...

Комментарии

Задать вопрос

WordPress: 51.34MB | MySQL:92 | 1,367sec